Sigorta sektöründe güven krizi büyüyor: Bir yılda milyona yakın poliçe mağduru
Türkiye Gazetesi’nden Kaan Zenginli’nin haberine nazaran, son bir yıl içinde sigorta kesiminde âdeta fırtına esti. Melcee Sigorta, Gri Sigorta ve Aveon Sigorta’nın akabinde ACN Turk ve Arex Sigorta’nın da iflas etmesiyle birlikte toplamda beş sigorta şirketi faaliyetlerine son verdi. Bu iflaslar, geride yaklaşık bir milyon mağdur bıraktı. Birinci iflas haberleri Melcee ve Gri Sigorta’dan geldi. Bu iki şirket, dalda 120 bin sigortalıyı poliçesiz bıraktı.
Kısa mühlet sonra Aveon, ACN Turk ve Arex Sigorta da emsal bir bahtı paylaştı. Yalnızca ACN Turk ve Arex şirketlerinin iflası, 850 bin vatandaşı direkt etkiledi. Sigorta uzmanlarına nazaran bu batışların temelinde ucuz poliçe satışı ve maliyetlerin karşılanamaması yatıyor. Artan yedek modül ve personellik fiyatları, ağır kaza oranları ve özel hastane masraflarındaki yükseliş sigorta şirketlerinin masraflarını katlarken, gelirlerin sabit kalması istikrarları bozdu. Yaşanan iflaslar, tüketicilerin sigorta tercihlerinde de önemli bir değişikliğe sebep oldu. Artık vatandaşlar ‘ucuz ancak bilinmeyen’sigorta firmalarından uzak duruyor. Daha kıymetli lakin güvenilirliği kanıtlanmış büyük markalı sigorta şirketlerine yönelim artıyor. Bu şirketlerin pazar hisselerinde artış gözlemlenirken, kimi daha küçük şirketlerin de iflas sırasında olduğu tabir ediliyor. Bütün bu gelişmeler, sigorta bölümünde daha sıkı kontrollerin ve mali yapıların gözden geçirilmesinin koşul olduğuna işaret ediyor. Uzmanlar, sigorta tercih ederken yalnızca fiyat odaklı davranılmaması gerektiğini daima vurguluyor.
POLİÇEYE DEĞİL ŞİRKETE BAKILIYOR
Sigorta kesimi temsilcileri bahisle ilgili yaptıkları açıklamalarda “Tüketicilerin artık yalnızca fiyat odaklı poliçe tercih etmediğini net bir halde görüyoruz. Geçmişte ucuz poliçeler cazip geliyordu lakin son iflaslar gösterdi ki bu firmaların mali yapıları inanç vermiyor. Bizim üzere kurumsal ve esaslı sigorta şirketlerine yönelimde önemli bir artış var. Müşteriler artık ‘biraz fazla ödeyeyim fakat gerimde güçlü bir yapı olsun’ anlayışıyla hareket ediyor. Bu değişim kesim ismine olumlu bir dönüşüm. İflas eden şirketlerin birçok agresif fiyat siyasetiyle piyasada yer edinmeye çalıştı lakin maliyetler artınca bu sürdürülebilir olmadı. Vatandaş artık yalnızca poliçeye değil, şirketin geçmişine, mali gücüne ve müşteri memnuniyetine de bakıyor. Bilhassa özel sıhhat ve trafik sigortasında markalı şirketlerin tercih edilmesi tesadüf değil. Bu süreç, bölümde daha şeffaf ve şuurlu bir tüketici kitlesi oluşmasına katkı sağladı” ifadelerini kullanıyor.
REASÜRANS SÜRECİ AĞIR İŞLİYOR
Sigorta şirketleri, beklenen büyük risklere karşı kendilerini çoklukla reasürans şirketleri aracılığıyla teminat altına alırlar. Bu sistem, hasar durumunda ana sigorta şirketlerinin ziyanlarını reasürans firmalarının karşılamasını sağlar. Fakat, son periyotta iflas eden sigorta şirketlerinde bu muhafaza düzeneği tesirli olamadı. Uzmanlara nazaran reasürans kontratları, direkt tüketici ziyanlarını değil, sigorta şirketlerinin kendi yükümlülüklerini kapsıyor. Bu sebeple şirket iflas ettiğinde, zararın reasürans tarafından ödenmesi hem yavaş ilerliyor hem de türel süreçlere takılıyor. Bu durum, mağdurların aylarca tazminat beklemesine sebep oluyor.
TRAFİK ZİYAN YAZDI KASKO KAR ETTİRDİ
Türkiye sigorta bölümünde en fazla ziyan, zarurî trafik sigortası branşında yaşandı. Bu branş, 2024’te 34,8 milyar TL teknik ziyan kaydederek dalın en büyük ziyan kalemi oluşturdu. Trafik sigortasındaki bu yüksek ziyan, artan yedek modül ve personellik maliyetleri, yüksek kaza oranları ve enflasyon üzere faktörlerden kaynaklandı. Buna karşılık, kasko sigortası branşı 2024’te 25,8 milyar TL teknik kâr elde ederek dalın en kârlı branşı oldu. Bu durum, kasko sigortasının daha denetimli risk yapısı ve fiyatlandırma siyasetlerinin aktifliği ile açıklanıyor. Sıhhat poliçeleri de ziyan yazan bir öbür alan. Sigorta şirketleri, aldıkları her 100 TL’lik prime karşılık 107 TL hasar ödemesi yaptıklarını belirtiyor. Bu ziyanların büyük bir kısmı hastanelere yapılan ödemelerden kaynaklanıyor. Hastanelerin muayene fiyatları ile MR ve tomografi üzere teşhis usullerinin maliyetlerinde yüzde 85 ila yüzde 138 ortasında artışlar yaşandı.
patronlardunyasi.com
