10 soruda borç yapılandırması

Sabah’tan Metin Can’ın haberine nazaran, kredi kartı ve gereksinim kredisini ödemekte zorlananlar için yeni bir fırsat kapısı aralandı.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) borçların 48 ayla yapılandırılması kararı aldı. Kararla daha evvel 60 ay olan vadelendirme müddeti kısalırken, yapılandırma kapsamı genişletildi.


Böylece, daha fazla kişinin yapılandırmadan yararlanması sağlanacak. Buna nazaran, artık yalnızca taban meblağı ödenmeyen kartlar değil, devir borcunu kısmen yahut büsbütün ödeyemeyen kişisel kart sahipleri de yapılandırmadan yararlanabilecek. Muhtaçlık kredisi olup, anapara ve/veya faiz ödemeleri geciken vatandaşlar da kapsamda. Daha evvel yine yapılandırılmış kişisel kredi kartı ve muhtaçlık kredisi müşterilerine de imkân tanınıyor. İşte yapılandırmanın detayları…


1-Borçlar kaç ayda ödenecek?

BDDK, borç bakiyelerinin 48 ay ile yapılandırılmasını uygun buldu. Daha evvel kredi kartı borcunda yapılandırma 60 ay vadeyle yapılıyordu. BDDK bu kere vade ve müracaat müddetlerini kısaltıp, daha az maliyetli, süratli bir süreç öngördü.

2-Kimler yararlanacak?

Yapılandırmadan devir borcunu kısmen ya da büsbütün ödeyemeyen ferdi kredi kartı müşterileri, anapara ve/ yahut faiz ödemeleri geciken muhtaçlık kredisi müşterileri, daha evvel yine yapılandırılmış ferdî kredi kartı ve muhtaçlık kredisi müşterileri yararlanabilecek.


3-Sadece taban borcu ödemeyenler mi yararlanacak?

Geçen yıl aralık ayında yapılan kredi kartı borç yapılandırmasından, minimum borcunu dahi ödemekte zorlanan kullanıcılar, yasal takip sürecine girmemiş olan kart borçluları, nizamlı gelir beyanı yapabilen bireyler, daha evvel yapılandırma yapmamış ya da borcunu aksatmamış şahıslar yararlanmıştı. Dün Resmi Gazete’de yayımlanan kararla kapsam genişlediği için daha fazla borçlunun nefes alması sağlanacak. Buna nazaran, kredi kartı yapılandırmasında artık yalnızca minimum fiyatı ödenmeyen değil, devir borcu kısmen ya da tamamı ödenmeyen kişisel kartlar da yapılandırmaya husus olabilecek. Muhtaçlık kredisi yapılandırmasında gecikme mühleti artık ’30 günü aşan’ değil, ‘her türlü gecikmiş ödeme’ olarak güncellendi.

4-Gecikmesi olmayan kredi de yapılandırılabilir mi?

Hem kredi kartları hem gereksinim kredileri açısından yapılandırma kapsamı, daha evvel karar tarihindeki borç bakiyesiyken; artık yapılandırma tarihindeki borç bakiyesi temel alınacak ve gecikmesi olmasa bile karar tarihinden evvel yine yapılandırılan krediler tekrar yapılandırılabilecek.


5-Hangi borçlar yapılandırma kapsamında?

Kredi kartları, tüketici kredileri, KMH’lar (avans hesap, ek hesap vs) yapılandırmaya dahil olacak.

6-Başvurular ne vakit?

Borç yapılandırması için 3 ay içinde başvurmak gerekiyor. Yani borçlu vatandaşların 10 Ekim’e kadar bankalarına başvurmalı.

7-Yapılandırmada faiz ne olacak?

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası kredi kartı yapılandırma süreçlerine uygulanacak azami faiz oranını yüzde 3.11 olarak belirledi. Oran yıllık yüzde 48.52’ye geliyor. Gecikmeye giren borçlar için yüzde 83 temerrüt faizi uygulandığı düşünüldüğünde bu oran borç kapatmak isteyenler için fırsat olacak.


8-Borç yapılandırması nasıl yapılacak?

Kredi kartı ve muhtaçlık kredisi borcu yapılandırma müracaatları, bankalar üzerinden gerçekleşecek. Bu hafta yapılandırmanın başlaması bekleniyor.

9-Ekstresini tam ödeyen kapsama alınır mı?

Tebliğe nazaran, karar tarihi prestijiyle, ödeme gücü olan ve ekstresini tam ödeyenler yapılandırmadan yararlanamıyor. Yani karar çıktığında borcu gecikmede olanlar yapılandırmadan faydalanacak.

10-Hangi vadeyi seçmelisiniz?

Borçlar 48 aya kadar yapılandırılabiliyor. Ödeme gücünüz hangi takside yetiyorsa o vadeyi seçmek daha yanlışsız olacaktır. Faizlerin temmuzdan itibaren düşme beklentisi olduğu için kısa vadeli yapılandırma avantajlı olacaktır.


100 BİN TL BORCA 48 AYDA 4.752 TL ÖDEME

Kart borcu 100.000 TL olan bir vatandaş bankadan 6 ay vadeli yapılandırma yaparsa, taksidi aylık 19.102 TL olacak. 18 ayda borcunu ödeyeceğini taahhüt ederse 7.926 TL taksitle borcunu kapatacak. 36 aylık taksidi seçerse ayda 5.320 TL ödeme yapacak. Borcunu 48 aya böldürmek isterse 4.752 TL aylık ödeme yapacak.


YAPILANDIRMA YAPANIN LİMİTİ ARTAR MI?

Kredi kartı yapılandırmasında borcun yarısı ödeninceye kadar ilgili banka kart limitini artırmayacak. Muhtaçlık kredisi yapılandırmasında ise mevcut borç bakiyesini aşacak bir kredi kullandırımı yapılmayacak.


YASAL TAKİBE DÜŞEN ÇOK

Yüksek faiz oranları, kredi ve kredi kartı borçlularını sıkıntı durumda bırakıyordu. Yılın birinci beş ayında yasal takibe girenlerin sayısında önemli bir artış gözlemlendi. Borçları nedeniyle yasal takibe alınan kişi sayısı 1 milyonu geçti. Geçen hafta açıklanan bilgilere nazaran, tüketici kredileri, haftalık bazda artış göstererek 2 trilyon 381 milyar TL’ye yükseldi. Birebir devirde ferdî kredi kartı borçları da 2 trilyon 241 milyar TL’ye çıktı. Böylelikle toplam kişisel borçlar 4 trilyon 622 milyar TL’ye ulaştı.

patronlardunyasi.com