KOBİ ve Ticari Kredilerde takipteki alacaklar yüzde 116 arttı, sektör yapılandırma bekliyor

Sıkı para siyaseti artan faizler, yüksek enflasyon, gerileyen alım gücü ve makroihtiyati tedbirler bankacılık kesiminde takibe düşen alacakların yükselişine neden oldu. İktisat idaresi ferdi tarafta gereksinim kredisi ve kredi kartları için yapılandırmayı devreye alırken sermaye muhtaçlığı çeken ticari tarafta şimdi bir atılım yok. Bankacılık kesimi kaynaklarına nazaran sırada ticari müşteriler için yine yapılandırma var. Son 1 yılda bilhassa KOBİ kredilerinde yüzde 116 artan takipteki alacak bakiyesi de bu muhtaçlığın en kıymetli göstergesi. İş dünyası temsilcileri de her geçen gün artan takipteki alacakların yapılandırılmasını, faizlerin ise yüzde 2-2,5 bandında olması gerektiğini söyledi.

Merkez Bankası 19 Mart’ta kesintiye uğrayan faiz indirim döngüsünü temmuz Para Politikası Kurulu toplantısıyla yine başlasa da aylık kredi büyümelerine yönelik kredi kısıtlamalarını içeren makroihtiyati önlemlerde bir değişikliğe gitmedi. Bu yüzden uzmanlar 300 baz puanlık indirimin kredilere yansımayacağını belirtirken limit olmadığı için piyasada kredi bulunmadığını vurguladı. Uzmanların verdiği bilgiye nazaran bilhassa KOBİ’ler limitlerini doldurdular, KOBİ’lerin mali tabloları ve teminat yapıları da yeni kredi almaya müsait değil.

Ekonomim’den Şebnem Turhan’ın haberine nazaran, PPK sonrası TL cinsi ticari kredilerde KOBİ’lerde aylık yüzde 2,5, öbür kredilerde aylık yüzde 1,5 büyüme sonlarında gevşeme yok. Yeni krediye ulaşamayan ve sıkı para şartları, global gelişmeler ile iç talepte yaşanan daralmadan etkilenen gerçek bölüm kredi ödemelerinde de zorlanıyor. Bu zorlanma bilhassa 19 Mart’ta İstanbul Büyükşehir Belediye Başkanı Ekrem İmamoğlu’nun gözaltına alınıp tutuklanmasıyla yaşanan finansal sarsıntı sonrasında ise hızlandı.

KOBİ’DE TAKİPTEKİ ALACAKLAR YÜZDE 116 ARTTI

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) haftalık bilgilerine nazaran 18 Temmuz haftasında toplam takipteki alacak bakiyesi 441 milyar 309,85 milyon liraya yükseldi. Geçen yılın birebir haftasına nazaran artış yüzde 85,12. Toplam ticari kredilerde takipteki alacak bakiyesi de son 1 yılda yüzde 54,92 artarak 252 milyar 587,29 milyon liraya çıkarken KOBİ kredileri ile ticari kredi kartlarındaki takipteki alacak artışı dikkat çekti. BDDK bilgilerine nazaran KOBİ kredilerinde takipteki alacak bakiyesi 18 Mart haftası itibariyle 135 milyar 137 milyon lira. Bu geçen yılın tıpkı haftasına nazaran KOBİ’lerin takipteki alacak ölçüsünün yüzde 115,86 arttığına işaret ediyor. KOBİ’lerin takipteki alacak ölçüsünün toplam takipteki alacak bakiyesi içindeki hissesi da 18 Temmuz itibariyle yüzde 30,62’ye çıktı geçen yıl birebir haftada bu hisse yüzde 26,26 düzeyindeydi.

Kurumsal kredi kartlarında da takipteki alacak bakiyesi 18 Temmuz itibariyle 14 milyar 333,5 milyon liraya yükseldi. Bu son bir yılda kurumsal kredi kartlarında takipteki alacak ölçüsünün yüzde 182,12 arttığını ortaya koyuyor. Merkez Bankası’nın faiz indirimi yapsa da kredi kısıtlarında bir gevşemeye gitmemesinin ticari kredilerde takipteki alacakların artışının süreceğini gösterdiğini söyleyen bankacılık dalı kaynakları ferdî tarafta olduğu üzere ticari krediler için de yine yapılandırma beklentilerinin arttığını vurguladı.

YAPILANDIRMA FAİZİ YÜZDE 2-2,5 BANDINDA OLMALI

İstanbul Tüccarlar Kulübü Lideri İlker Önel, gerçek dalın takipteki alacaklarının her geçen gün arttığını, bunun da piyasada önemli dertler yaratmaya başladığına dikkat çekerek, çeşitli kesimlerde faaliyet gösteren birçok firmadan ticari alacaklara ait yapılandırma taleplerinin geldiğini kaydetti. Kişisel tarafta son açıklanan yapılandırmada azami faiz oranının yüzde 3,11 olarak belirlendiğini hatırlatan Önel, fakat sabit olarak belirlenen bu oranın enflasyon beklentisindeki düzgünleşme ve Merkez Bankası’nın faizde aşağı taraflı bir siyaset izlemesi doğrultusunda önümüzdeki yıldan itibaren yüksek kalacağını öngördüklerini tabir etti. Bu noktada Önel, gerçek bölüm olarak ticari borçların yapılandırılmasında yüzde 2-2,5 bandında değişken bir faiz oranıyla 3 yıl vadeli bir yapılandırmanın darboğazdaki işletmelere nefes aldıracağını kelamlarına ekledi.

TİCARİDE YAPILANDIRMA ÇOK ÖNEMLİ

İstanbul Dokumacılık ve Hammaddeleri İhracatçıları Birliği (İTHİB) Lideri Ahmet Öksüz, ticari alacaklara yönelik yapılandırmanın en az ferdî taraftaki yapılandırmak kadar değer taşıdığına işaret ederek, “Çünkü şu an zorda olan işletmeler yüzlerce binlerce şahsa iş imkanı sağlıyor. Şayet bu işletmeleri yaşatamazsak; ferdi tarafta ezalar iş ve gelir kaybına uğrayan vatandaşlar nedeniyle daha da artar” dedi. Ticari tarafa düzenlenecek bir yapılandırmada faiz oranının yüzde 3,11’in üstünde olmaması, hatta altında olması gerektiğini lisana getiren Öksüz, ayrıyeten faiz indirimlerinin süratlice devam etmesi gerektiğini söyledi. Öksüz, “Şu anda borçlanma faizi hala çok yüksek. İşletmelerin kazandığını faize ödemesi mümkün değil” diye konuştu.

patronlardunyasi.com