Bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarında yeniden yapılandırma uygulaması bankaların inisiyatifinde

Bireysel gereksinim kredisi ve kişisel kredi kartı borçlarını ödeyemeyenlere yönelik yine yapılandırmanın kuralları esnetildi fakat bu esneme vatandaşlara çok yaramadı. Bilhassa ferdi kredi kartı borcunda yalnızca taban ödemesini yapabilenler bankaların kapısından boş dönüyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kaynaklarından aldığımız bilgiye nazaran BDDK bankalara illa yapılandır diyemiyor bu iş bankanın inisiyatifinde ve isterse yapıyor istemezse de yapmıyor.

100 BİN LİRAYA 32 GÜNE YÜZDE 44,5 FAİZ

Ekonomim’den Şebnem Turhan’ın haberine nazaran, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) 10 Temmuz toplantısında geçen yıl eylül ayında devreye aldığı yine yapılandırmada kapsamını genişletti. BDDK heyet kararına nazaran kişisel kredi kartları ve muhtaçlık kredilerinin borç bakiyelerinin 48 ay ile yapılandırılması uygun bulundu, vatandaşların 3 ay içinde yapılandırma müracaatında bulunmaları gerekiyor. Yapılandırma kapsamına ise periyot borcunu kısmen ya da büsbütün ödeyemeyen ferdî kredi kartı müşterileri, ana para ve/veya faiz ödemeleri geciken muhtaçlık kredisi müşterileri ile daha evvel tekrar yapılandırılmış kişisel kredi kartı ve muhtaçlık kredisi müşterileri alındı.

BDDK ESNETTİ TCMB FAİZİ YÜZDE 3,11 BELİRLEDİ

Kredi kartlarının yapılandırılmasında borcun yarısı ödeninceye kadar bankanın kredi kartı limiti artırmasının önüne geçildi, muhtaçlık kredisi yapılandırmasında ise mevcut borç bakiyesini aşacak kredi kullanımı yapılamayacağı düzenlendi. Merkez Bankası da kredi kartı yapılandırmasında uygulanacak azami faiz oranını yüzde 3,11 olarak belirledi. Bir evvelki karara nazaran yeni konsey kararıyla artık yalnızca minimum meblağı ödenmeyen değil periyot borcu kısmen ya da büsbütün ödenmeyen kişisel kartların da yapılandırmaya mevzu olması sağlandı, gereksinim kredisinde de gecikme müddeti artık 30 günü aşan değil her türlü gecikmiş ödeme olarak güncellendi.

BORCUNUZ ‘GECİKMİŞ ÜRÜN’E DÜŞMEMİŞ

BDDK şura kararıyla tekrar yapılandırma kurallarını esnetse de bankacılık kesiminde bu karşılık bulmuş değil. Kimi bankalar taşınabilir uygulamasına borç yapılandırması eklese de müracaatların olumlu sonuçlanması çok düşük kaldı. Kişisel kredi kartı borcu için bir yabancı özel bankaya başvuran bir vatandaşın verdiği bilgiye nazaran banka taşınabilir uygulamada yapılandırma yapamadı. Bunun üzerine müşteri temsilcisine başvuran borçlu en son 12 Haziran’da kredi kartı borcunun taban ödemesini gerçekleştirdiğini belirtti. Bu aslında BDDK’nın esnetilen tekrar yapılandırma koşullarının karşılandığı manasına geliyor. Hem devir borcunun bir kısmı ödenememiş durumda hem de heyet kararının yayımlandığı 11 Temmuz’dan evvel yaşandı bu borç ödeyememe sorunu. Fakat müşteri temsilcisi borçluya yapılandırmanın olabilmesi için ‘gecikmeli ürün’e düşmüş olması gerektiğini ileri sürerek yapılandırmanın kapsamı dışında kaldığını savundu. Yeni düzenlemeyi hatırlatan borçlu kısmen ödenmemesi durumunda da yapılandırma yapılması gerektiğini söylediğinde ise banka müşteri temsilcisi ‘hayır’ demekte ısrarcı oldu.

İCRAYA GİTMİŞ OLSA BİLE YAPILANDIRILABİLİR

Bu üzere örnekler epey çok. Birtakım bankalar da banka siyasetlerini münasebet göstererek yapılandırma taleplerini reddediyor ya da kapsam dışı kaldığını ileri sürüyor. Meseleler artıyor ve yapılandırma hayal kırıklığına dönmek üzere. BDDK kaynaklarından edindiğimiz bilgiye nazaran BDDK’nın bu son konsey kararı olağanda bankacılık dalında kanunen düzenlenmiş yapılandırma kısıtlarını esnetiyor. Yani bankaların yapılandırma kaidelerinin kapsamını genişletiyor. BDDK’nın bankaya illa yap diyemeyeceğini vurgulayan BDDK kaynakları yalnızca şartları esnettiklerini yineledi. Yapılandırmada Merkez Bankası’nın da faizi belirlediğini bunların ötesinde bankacılık dalına zorlama yapılamadığına işaret eden BDDK kaynakları yapılandırmanın ticari alaka olduğunu ve bunun müşteri ile banka ortasında olduğunu vurguladı. Yapılandırmanın olağanda her türlü borçluyu kapsadığına hatta icraya gitmiş borcu bile kapsadığına işaret eden BDDK kaynakları bankaları zorlayamayacaklarını lisana getirdi.

TGA ORANI GEREKSİNİMDE %5,18, KARTTA %4,33

BDDK haftalık bilgilerine nazaran ferdi gereksinim kredilerinde takipteki alacak bakiyesi 18 Temmuz ile biten hafta itibariyle 90 milyar 460,4 milyon liraya çıktı. Bu son bir yılda yüzde 127,52 artışa işaret ediyor. Kişisel kredi kartlarında ise tıpkı haftada takipteki alacak bakiyesi 97 milyar 70 milyon lira ve geçen yılın birebir haftasına nazaran artış yüzde 178,46 düzeyinde. Kişisel muhtaçlık kredisinde takipteki alacakların toplam muhtaçlık kredisine oranı yani tahsili gecikmiş alacak oranı geçen yıl yüzde 3,33 düzeyindeyken 18 Temmuz itibariyle yüzde 5,18’e yükseldi. Ferdi kredi kartlarında da tahsili gecikmiş alacak oranı geçen yılki yüzde 2,38 düzeyinden yüzde 4,33’e çıktı.

BANKALARDA İHTİYAÇ VE MEVDUAT FAİZLERİ İNDİ

Merkez Bankası’nın geçen haftaki Para Politikası Kurulu toplantısında siyaset faizinde yaptığı 300 baz puanlık indirim bankacılık kesimi muhtaçlık kredi ve mevduat faizlerinde tesirli oldu. Bankacılık dalında gereksinim kredi faizleri geçen haftaya nazaran 100 baz puana yakın indirildi, mevduat faizlerinde ise indirim vadeye ve mevduat ölçüsüne nazaran 200-300 baz puanı buldu. Geçen hafta yüzde 4,34 düzeyinde olan gereksinim kredi faizi bu haftaya yüzde 3,39 düzeylerinden başladı kimi bankalarda yüzde 3,99 düzeyleri gözlendi.

BDDK 10 TEMMUZ ŞURA TOPLANTISINDA KARAR ALDI

TL mevduat faizinde de 100 bin liraya kadar olan mevduatta 32 gün vadede mevduat faizi geçen hafta yüzde 46,5 iken bu haftaya yüzde 44,5 ile girdi. Tıpkı ölçüdeki mevduat 46 gün vadede geçen hafta yüzde 42,25 faiz alırken bu hafta yüzde 40,25 faizle karşılaştı. 92 gün vadeli 100 bin liralık mevduata geçen hafta yüzde 45,5 faiz veren bankalar bu hafta yüzde 43 faiz vermeye başladı. 1 milyon lira ve üzeri TL mevduatta 32 gün vadede yüzde 45, 46 gün vadede yüzde 41,25, 92 gün vadede ise yüzde 43’e çekildi faiz oranları. Bir hafta evvel bu oranlar 2.5-3 puan daha yüksekteydi.

patronlardunyasi.com