Sıkı para siyaseti, yüksek faizler, kredi limitleri vatandaşı konut ve taşıt kredisinden soğuttu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) datalarına nazaran son 1 yılda konut kredileri nominal olarak yalnızca yüzde 17,3 arttı, taşıt kredileri ise yüzde 21,85 düştü. Enflasyondan arındırıldığında ise konut kredilerindeki gerçek gerileme yüzde 18,8, taşıt kredilerinde ise yüzde 45,9 oldu. Konut satışları yılın son iki ayında hareketlense de kredilere yansıması şimdi olmadı. Şu an piyasada en düşük konut kredi faizi yüzde 2,79 düzeyinde bulunuyor bankacılık kesimi kaynakları Merkez Bankası’nın ocaktaki Para Politikası Kurulu toplantısında muhtemel faiz indirimi sonrasında konut kredi faizinin de yüzde 2,5 altına gerileyebileceğine dikkat çekti. Taşıt kredi faizinde ise tesirin daha gecikmeli görülmesi bekleniyor.

KREDİLİ KONUTUN SATIŞTA HİSSESİ 4 YILDA 27.5 PUAN GERİLEDİ

BDDK haftalık bilgilerine nazaran 2025 yılının birinci haftasında konut kredi bakiyesi 513 milyar 527,4 milyon TL oldu. Temmuz sonundan bu yana yavaş da olsa konut kredi bakiyesinde yükseliş yaşanıyor lakin geçen yılın birebir haftasında konut kredi bakiyesi 437 milyar 883,3 milyon lira düzeyindeydi. Son bir yılda konut kredi bakiyesi yalnızca yüzde 17,3 artış gösterdi lakin gerçek olarak konut kredi bakiyesinde düşüş yüzde 18,77’ye ulaştı. Türkiye İstatistik Kurumu’nun konut satış dataları de kredili konut satışında geçen yıl yavaşlama olduğunu ortaya koyuyor. Bilgilere nazaran geçen yılın birinci 11 ayında kredili konut satışı 2023’ün tıpkı periyoduna nazaran yüzde 21,3 geriledi. Kasımda ise 2023 yılı kasımındaki düşük baz tesiri nedeniyle aylık yüzde 315,7 oranında kredili konut satışı artışı yaşandı. Toplam konut satışları içinde kredili satışların hissesi geçen yılın 11 ayında yüzde 10,7’ye kadar geriledi. 2023 sonunda bu oran yüzde 14,5, 2020 yılında ise yüzde 38,2 düzeyinde bulunuyordu.

23 OCAK SONRASINDA KONUT KREDİ FAİZİ HAREKETLENEBİLİR

Ekonomim’den Şebnem Turhan’ın haberine nazaran, konut kredilerinde yavaşlamanın en değerli nedeni uygulanan sıkı para siyaseti sonrası yükselen kredi faizleri. Konut kredi faizleri şu anda en düşük olarak aylık yüzde 2,79 düzeyinde bu oran yeşil konut kredisi olarak uygulanıyor. Güç tüketimine nazaran konut kredi azami kullandırım oranları değişiyor faiz oranları da güç verimliliği yüksek konutlar için daha düşük belirleniyor. Konut kredi faiz oranları bankacılık dalında yüzde 4,5’e kadar çıkıyor. Bankacılık kesimi kaynakları konut kredisinde faiz oranının hala daha yüksek olduğuna dikkat çekerken Merkez Bankası’nın bu yılın ilk Para Politikası Kurulu toplantısında beklenildiği üzere 250 baz puan daha faiz indirimine gitmesinin konut kredi faizlerine de yansıyacağını vurguladı. Kaynak, 23 Ocak’taki toplantıdan çıkacak indirim kararı sonrasında konut kredi faiz oranlarında yüzde 2,5 düzeyinin altına inilebileceğini lisana getirerek bunun da konut kredilerini artırmaya tek başına kâfi olmayacağını söyledi.

AZAMİ KREDİ KULLANIM ORANLARI DEĞİŞTİRİLEBİLİR

Bankacılık dalı kaynağının verdiği bilgiye nazaran faiz oranı yüzde 2,5’in altına indiğinde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) azami konut kredisi kullanım oranlarında değişikliğe gitmesi beklenen.

Şu anda birinci ve birinci el konut için en fazla yüzde 80 oranında kredi kullanılabiliyor ki o da konutun fiyatı 5 milyon liranın altındaysa. İkinci el konutta bu oran yüzde 90’a çıksa da konutun bedelinin 1 milyon liranın altında bulunduğunda uygulanıyor.

10 milyon lira ve üzeri ikinci el konut alımına ise kredi verilmiyor. 1 yahut daha fazla konutu olanların birinci el konut için kullanabilecekleri azami kredi oranı yüzde 20 ki o da konutun kıymeti 5 milyon liranın altında bulunuyorsa.

İkinci el konutta ise 1 milyon liranın altında konuta yüzde 22,5 oranında kredi kullandırımı yapılabiliyor.

GAYRİMENKUL KESİMİ YÜZDE 1,99’DAN KAMPANYA YAPIYOR

Konut kredisinde azami kredi kullanım oranlarının da değiştirilmesi ve faiz oranının gerilemesiyle bu yılın gayrimenkul dalı için daha düzgün geçebileceğini söyleyen kaynaklar şu anda gayrimenkul şirketlerinin yüzde 1,99 düzeyinden faizle 48- 60 ay vadeli kampanyalar düzenlediklerini hatırlattı. Kaynaklar bankaların ise faiz yüzde 2,5’in altına gerilediğinde 120 aya kadar varan vadelerde konut kredisi sağlayabileceğini vurguladı.

Bir öbür bankacılık kaynağı ise 2024 yılında ise kredili yerine na kit konut alımının daha dikkat çektiği görüşünde. Kaynağın verdiği bilgiye nazaran bilhassa para piyasası fonlarından elde edilen yüksek getiriyi konutta ve taşıtta değerlendirenlerin sayısı 2024 son çeyreğinde artış gösterdi.

TAŞIT KREDİSİNDE HAREKETLENME GECİKMELİ OLACAK

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) haftalık bilgileri taşıt kredisinin ise son bir yılda nominal olarak azaldığını ortaya koydu. Datalara nazaran geçen yılın birinci haftasında taşıt kredi bakiyesi 95 milyar 328,7 milyon lira iken bu yılın birinci haftasında 74 milyar 498 milyon liraya geriledi. Taşıt kredi bakiyesi nominal olarak yüzde 21,85 azaldı, gerçek olarak düşüş ise yüzde 45,87 olarak hesaplandı. Taşıt kredilerinde de yüksek seyir son bir yılda azalmanın temel nedeni. Bankalarda taşıt kredi faizi yüzde 3,89-4,79 ortasında değişiyor. Taşıt kredisinde de vade ve kullanım hudutları olduğunu hatırlatan bankacılık kesimi kaynakları taşıt kredisinde faiz oranlarının konuttan daha gecikmeli olarak düşüş göstereceğini belirtti. Kaynak, taşıtların birçoklarının ithal olması ve kredi kullanımı artışının enflasyon ile döviz kurlarına negatif tesirde bulunma mümkünlüğü nedeniyle taşıt kredisinde artış ivmesinin çabucak beklenmediğine işaret etti.

patronlardunyasi.com